Die Umschuldung ist die Lösung für Ihre Bedürfnisse! Schließen Sie Ihre Kreditkonsolidierung mit nur wenigen Klicks ab und erhalten Sie schnell eine Antwort von CREDILAS . Nutzen Sie eine Simulation, um herauszufinden, was für Sie am besten geeignet ist. CREDILAS bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Schulden zu konsolidieren und Ihre Kredite bei Banken oder anderen Organisationen zurückzuzahlen, um mehr Flexibilität im Budget zu gewährleisten. Alle Vorgänge sind 100 % online und sicher. Darüber hinaus bieten wir Ihnen unschlagbare Konditionen und einen Kundenservice, der Ihnen während der gesamten Laufzeit Ihres Abonnements und Ihres Kredits jederzeit zur Verfügung steht!
Was ist ein Kredit-Buyout?
Die Kreditkonsolidierung, auch als Darlehenskonsolidierung bekannt , ist eine von Organisationen, Kreditinstituten und Banken angebotene Kreditart, bei der mehrere Kredite konsolidiert werden. Ziel ist es, die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers zu reduzieren und die Verwaltung seiner Finanzen zu vereinfachen!
Ein Makler, ein Experte für Finanzierungen, kann den Kreditnehmer auch bei der Schuldenkonsolidierung unterstützen. Obwohl ein Makler meist mit Immobilienkrediten befasst ist, ist er perfekt geeignet, Sie bei der Schuldenkonsolidierung zu unterstützen.
Diese Operation hat viele Vorteile, sie ermöglicht dem Kreditnehmer:
- Senkung der Zinssätze für verschiedene Kredite mit einem aktualisierten Marktzins
- Mehrere Monatsraten zu einer einzigen Monatsrate zusammenfassen
- Passen Sie Ihre finanzielle Situation Ihrem Budget an und vermeiden Sie eine mögliche Verschuldung oder gar Überschuldung.
- Vereinfachen Sie Ihre Verfahren durch einen einzigen Ansprechpartner
Für den Kreditnehmer handelt es sich um eine umfassende und langfristige Lösung, die auf eine entspanntere Finanzverwaltung abzielt.
Wenn Sie einen Makler beauftragen möchten, können Sie den Fortschritt Ihres Antrags gemeinsam verwalten und so den Prozess vereinfachen. Ein Makler unterstützt Sie bei der Konsolidierung Ihrer Kredite und sorgt für ein sicheres Gefühl.
Wie ist dieser Bankbetrieb aufgebaut?
Die Kreditkonsolidierung wird von einem anderen Finanzinstitut als dem ursprünglichen Kreditgeber durchgeführt. Dieses Institut (traditionelle Bank, spezialisiertes Kreditinstitut, Kreditplattform) muss möglicherweise alle aufgenommenen Kredite mit den Gläubigern abrechnen. Diese abgerechneten (bei den vorherigen Instituten gekündigten) Kredite werden auf das neue Institut übertragen und erhalten die Form eines neuen Einzelvertrags.
Eine Kreditkonsolidierung kann für einen kürzeren oder längeren Zeitraum abgeschlossen werden. Die Laufzeit hängt von der monatlichen Rückzahlungsquote des Kreditnehmers ab. Um Ihre zukünftigen monatlichen Zahlungen genau einzuschätzen und die Gesamtrückzahlungshöhe nach einer möglichen Konsolidierung zu ermitteln, empfiehlt sich die Nutzung eines Simulationstools für die Kreditkonsolidierung.
Ein Angebot zur Kreditkonsolidierung beinhaltet außerdem eine optionale, individuell anpassbare Versicherung. Denn Einkommenseinbußen sind für niemanden vorstellbar, sei es durch den Verlust des Arbeitsplatzes, den Tod des Ehepartners oder eine vollständige Erwerbsunfähigkeit! Diese Versicherung bietet dem Kreditnehmer erhebliche finanzielle Sicherheit, da im Falle einer solchen Situation der ausstehende Kreditbetrag (ausstehender Kapitalbetrag) ganz oder teilweise abgedeckt ist.
Eine Lösung, die allen offen steht
Jeder mit ausstehenden Krediten kann eine Umschuldung beantragen. Egal, ob Sie Mieter, Eigentümer oder mietfreier Mieter, jung oder alt, angestellt oder im Ruhestand sind, einen befristeten oder befristeten Vertrag haben (vorausgesetzt, der Miteigentümer hat einen unbefristeten Vertrag), Angestellter, Beamter, Handwerker oder sogar Selbstständiger sind – Sie haben Anspruch auf eine Umschuldung. Unabhängig davon, ob Ihre Projekte bereits begonnen haben oder sich noch im Bau befinden, können Sie eine Umschuldung beantragen.
Kurz gesagt: Das Abfindungsangebot basiert auf Ihrer persönlichen Situation (verheiratet, ledig, geschieden, mit oder ohne Kinder usw.) und Ihrer beruflichen. Dabei werden nicht nur Ihre aktuellen Schulden bei den verschiedenen Bankinstituten (d. h. das verbleibende Restkapital) berücksichtigt, sondern insbesondere auch vorhersehbare und nicht komprimierbare laufende Ausgaben (Energie, Transport, Lebensmittel usw.), Miete und gezahlte Unterhaltszahlungen.
All diese Elemente werden dann von Ihrem Einkommen (Gehalt, staatliche Unterstützung usw.) abgezogen, um Ihre Verschuldung, Ihr verbleibendes Einkommen und Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu bestimmen. Dies wird als Schuldenquote bezeichnet . Dieser Indikator ist das Hauptkriterium für die Annahme einer Kreditkonsolidierung.
Welche Arten von Darlehen kommen für eine Kreditkonsolidierung in Frage?
Die Einlösung von Krediten ist für die meisten Kreditarten möglich. Sie erfolgt wie folgt:
– Auf jede Form von Immobiliendarlehen (mit festem oder variablem Zinssatz, mit oder ohne Hypothek);
– Zu einer Überziehungssituation bei der Bank;
– Auf einen revolvierenden Kredit;
– Auf einen Privatkredit;
– Zu einem Autokredit;
– Zu einem Arbeitsdarlehen.
Gut zu wissen: Ausschlüsse
Verspätete Zahlungen der Mehrwertsteuer und URSSAF sowie berufliche Schulden können nicht Gegenstand einer Kreditrückzahlung sein. Ebenfalls ausgeschlossen sind Einträge in der FCC (zentrale Prüfdatei) und der FICP (persönliche Datei für Vorfälle bei der Rückzahlung von Krediten).
Eine Schuldenkonsolidierung ist daher eine Antwort auf viele Szenarien. Betrachten wir zwei konkrete Beispiele …
Seit dem Kauf Ihres Eigenheims sind die Kreditzinsen gesunken. Das Problem ist, dass eine Neuverhandlung mit Ihrem Kreditgeber nicht attraktiv ist. Umgekehrt kann eine Refinanzierung Ihrer Hypotheken eine vorteilhafte Option sein, da der effektive Jahreszins (APR) für alle Ihre Kredite neu berechnet wird. Dies könnte die Gesamtkosten Ihrer Hypothek senken.
Ein weiteres Szenario: Sie haben zusätzlich zu Ihrer Hypothek einen Konsumentenkredit aufgenommen und geraten in eine finanzielle Notlage, in der Sie Ihre Projekte nicht mehr finanzieren können. Sie sind in der Klemme und haben Mühe, Ihre Schulden zurückzuzahlen, geschweige denn die geplanten Renovierungsarbeiten an Ihrem Hauptwohnsitz abzuschließen. Die Konsolidierung Ihrer Konsumenten- und Immobilienkredite durch einen neuen Modernisierungskredit – immer noch mit einer einzigen monatlichen Rate – würde Ihnen helfen, Ihr Budget auszugleichen und Ihr Projekt zu finanzieren.
Eine Kreditkonsolidierung ermöglicht Ihnen eine bessere Budgetverwaltung: Die Summe aller Ihrer Kreditrückzahlungen wird in einer einzigen Lastschrift zusammengefasst. Sie müssen Ihre aufgenommenen Kredite nicht mehr im Auge behalten, denn Sie kennen den Betrag und das Datum der Abbuchung durch CREDILAS im Voraus . So vermeiden Sie unangenehme Überraschungen, während Sie sich auf Ihre Projekte konzentrieren.
Durch die Konsolidierung von Verbraucherkrediten können Sie außerdem von den allgemein niedrigeren Zinssätzen im Vergleich zu den Vorjahren profitieren. CREDILAS bietet Ihnen eine monatliche Ratenzahlung mit niedrigem Zinssatz an, die Ihre Kredite abdeckt. Dieser Betrag ist oft niedriger als die Summe Ihrer vorherigen Raten.
Bitte beachten Sie, dass die Reduzierung nach einem Rückkauf bis zu 60 % betragen kann. Bei einer Verlängerung der Rückzahlungsdauer können sich die Kreditkosten jedoch entsprechend erhöhen.
Darüber hinaus ermöglicht die Kreditkonsolidierung die Abschaffung revolvierender Kredite, die oft für Schulden verantwortlich sind. Finanzinstitute bieten diese Kredite für kleine Beträge an, haben aber einen sehr hohen Zinssatz, der während der Laufzeit schwankt. Darüber hinaus sind sie bis zur vollständigen Rückzahlung unbegrenzt verlängerbar.
Bei der Ablösung eines Verbraucherkredits handelt es sich um ein einfaches Darlehen, das Ihnen die Ablösung dieser Kredite ermöglicht. Die Rückzahlung wird dadurch einfacher und möglicherweise kostengünstiger.
Wichtig zu wissen ist, dass eine Verbraucherkreditkonsolidierung mindestens zwei Kredite umfassen und die monatlichen Gesamtraten reduzieren muss. Die Erfahrung zeigt jedoch, dass eine Kreditkonsolidierung ab drei Krediten deutlich attraktiver wird.
Zur Erinnerung: Ob es sich nun um die Ablösung eines Verbraucherkredits, eines Autokredits oder einer Immobilienkreditablösung handelt, die Gesamtlaufzeit der Rückzahlung des gesamten geliehenen Betrags kann sich verlängern und die Kosten des Zinssatzes können steigen.
Insgesamt profitiert der Kreditnehmer jedoch von einer Reduzierung der monatlichen Zahlungen und geringeren Gesamtkosten sowie von Flexibilität bei der Verwaltung seines monatlichen Budgets.
Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei einer Kreditkonsolidierung ebenfalls um eine einmalige Lastschrift. Eine Kreditkonsolidierung ermöglicht Ihnen somit eine Optimierung Ihrer Haushaltsführung.
Eine Kreditnehmerversicherung ist bei der Konsolidierung von Hypothekendarlehen obligatorisch, kann aber optional abgeschlossen werden, wenn Ihr Antrag ausschließlich Konsumentenkredite betrifft. Eine Konsolidierung beendet automatisch die Kredite und damit auch die damit verbundenen Versicherungen. Ein neuer Versicherungsvertrag kann neue Verpflichtungen schaffen und die Kreditkosten erhöhen. Es ist jedoch möglich, den Zinssatz neu zu verhandeln, insbesondere mit einer besseren Gruppenversicherung.
In allen Fällen hat der Kreditnehmer das Recht, die Versicherungsübertragung während des ersten Jahres auszuüben (Lagarde-Gesetz) oder seinen Versicherungsvertrag zu jedem Jahrestag zugunsten eines anderen zu kündigen (Bourquin-Gesetz).
Gut zu wissen:
Eine Kreditnehmerversicherung kann verschiedene Garantien abdecken. Dazu gehören Todesfallschutz, Arbeitsplatzverlustschutz, Invaliditätsschutz, Arbeitsunfähigkeitsschutz und der Schutz bei vollständigem und irreversiblem Verlust der Autonomie. Der Schutz bei Arbeitsplatzverlust kann dem Kreditnehmer rechtlich nicht auferlegt werden.
Unser Angebot ermöglicht es Ihnen, Ihren Einkauf vollständig online abzuschließen, bequem von zu Hause aus und zu einem von Ihnen gewünschten Zeitpunkt. Unser Verfahren ist das einfachste auf dem Markt und ganz auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten. Mit unserem Angebot können Sie sicher sein, dass Sie Ihre laufenden Projekte fortsetzen können. Sie können eine Simulation durchführen und erhalten schnell eine Antwort.
Von Ihrem Refinanzierungsantrag bis zur vollständigen Rückzahlung Ihres Kredits, einschließlich der elektronischen Vertragsunterzeichnung und der Durchführung der Konsolidierung, ist unser Prozess vollständig von Ihrem Computer oder Smartphone aus zugänglich.
Unsere Technologien ermöglichen uns einen 100%igen Online-Prozess mit:
- eine Simulation mit wenigen Klicks entsprechend Ihrem Projekt
- eine sofortige Reaktion im Prinzip innerhalb von Sekunden
- Papierlose Abwicklung in Ihrem Kundenbereich zum Download Ihrer Belege
- eine ultraschnelle, definitive Antwort auf Ihre Finanzierungsanfrage
- eine elektronische Signatur Ihres Online-Vertrags
- eine Konsolidierung der von CREDILAS betriebenen Kredite
Diese Gruppierung erfolgt anhand der Informationen, die Sie in wenigen Minuten in Ihrer Anfrage detailliert angeben (Anzahl und Art der Kredite, betroffene Bank oder Organisationen, Rückerstattung usw.).
Sie werden Schritt für Schritt durch den Prozess geführt und erhalten eine Bestätigung per E-Mail oder SMS! Und auf alle Ihre Fragen – ob zu Ihrem Antrag, Ihrem Kreditangebot, der Laufzeit des Buyouts oder Ihrem Projekt – haben wir eine Antwort. Wir unterstützen Sie während Ihres gesamten Kreditantrags: Unser Kundenservice ist zu 100 % in Europa ansässig und Sie erreichen uns telefonisch, per Facebook Messenger, Chat oder über unser Kontaktformular.
Eine fairere und transparentere Wahl
CREDILAS positioniert sich als seriöse Lösung im Vergleich zu traditionellen Kreditinstituten.
Neben unseren innovativen Angeboten ist unser Refinanzierungsmodell einzigartig. Es ermöglicht professionellen Anlegern (natürlichen und juristischen Personen wie Unternehmen, Versicherungen, Stiftungen, Pensionsfonds usw.) die direkte Finanzierung der Konsumentenkredite französischer, italienischer und spanischer Haushalte.
Diese Logik ist Teil eines faireren und transparenteren Ansatzes und ermöglicht es uns, passendere Tarife anzubieten.
Deshalb finden Sie bei uns keine Revolving-Kredite . Wir bieten ausschließlich Tilgungskredite mit festem Zinssatz und konstanten Monatsraten an.
Für eine Kreditkonsolidierung können verschiedene Belege erforderlich sein.
Je nach Ihrer familiären Situation sind folgende Dokumente in Ihren Antrag aufzunehmen :
- Gültiger Personalausweis, Reisepass oder Aufenthaltstitel
- Familienstammbuch
- Ehevertrag
- Scheidungsurteil
- Mietbescheid, wenn Sie Mieter sind und/oder Mietvertrag (Pachtvertrag)
- Adressnachweis nicht älter als drei Monate (Strom-, Wasser- oder Telefonrechnung)
- Neueste Wohnungssteuer
- Endgültige Grundsteuer auf alle Immobilien, wenn Sie der Eigentümer sind
Je nach Ihrer beruflichen Situation sind Ihrer Akte folgende Unterlagen beizufügen :
Wenn Sie Arbeitnehmer sind:
- Aktueller Steuerbescheid
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen sowie die vom Dezember N-1
Wenn Sie ein Berufstätiger (Handwerker, Gewerbetreibender, Freiberufler) sind:
- Die letzten drei Steuerbescheide
- Die letzten drei Bilanzen und Steuererklärungen
- Ihr Arbeitsvertrag, wenn Ihre Berufserfahrung weniger als 1 Jahr beträgt
Wenn Sie selbstständig sind:
- Die letzten drei Steuerbescheide
- Ihre letzten drei Umsatzerklärungen
Wenn Sie Mieteinnahmen erzielen:
- Alle Immobilienmietverträge
- Die letzten drei Landerklärungen
Wenn Sie unterhaltsberechtigte Kinder haben:
- Nachweis von CAF / MSA
Ihrer Akte bezüglich Ihrer Bankdaten beizufügen :
- RIB des Bankkontos, von dem der Kredit abgebucht wird,
- Kontoauszüge der letzten drei Monate von ALLEN Bankkonten (beruflich, privat, SCI),
- Die letzten drei Sparauszüge.
Je nach Ihrer Situation werden Sie möglicherweise nach weiteren Dokumenten gefragt.
Kreditablösung: Noch nicht überzeugt?
Diese Alternative hat bereits über 150.000 Kunden überzeugt, die bisher über eine Milliarde Euro geliehen haben! Warten Sie also nicht länger, simulieren Sie Ihre Kreditkonsolidierung und setzen Sie auf Schnelligkeit, Einfachheit und Sicherheit. Die Simulation Ihrer Kreditkonsolidierung liegt in Ihrem Interesse; sie kann Ihnen nur helfen. Dank günstigerer Kreditkonditionen beugen Sie einer Überschuldung oder Überschuldung vor und gewinnen so deutlich an Sicherheit. Es ist auch eine Gelegenheit, langfristig über die Finanzierung eines neuen Projekts nachzudenken!
Die drei wichtigsten Punkte, die Sie bei der Krediteinlösung beachten sollten:
- Ziel ist es, alle Ihre Kredite in einem einzigen Vertrag zu konsolidieren. Dadurch können Sie Ihre monatlichen Raten reduzieren, eine Verschuldung oder gar Überschuldung bei der Bank möglichst vermeiden und über neue Projekte nachdenken.
- Die meisten Kreditarten sind zulässig (Privatkredit, Hypothek, Schulden im Zusammenhang mit einem Überziehungskredit bei der Bank usw.).
- Es steht allen Kreditnehmerprofilen offen und kann gegebenenfalls mit einem anderen Kredit kombiniert werden, um ein neues Projekt zu finanzieren, wenn das verfügbare Einkommen nicht mehr ausreicht.
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