Immobiliendarlehen

Ein Eigenanteil  ist ein Vorteil  zur Absicherung Ihres Hypothekendarlehens , insbesondere wenn die Bank zögert. Je nach Situation des Kreditnehmers kann eine Bank Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit des Kreditnehmers haben, seine Hypothekenschulden zu begleichen. Mit anderen Worten: Das Vorhandensein eines  Eigenanteils  ist für Banken ein positiver Faktor.

Unabhängig von der Form des Eigenanteils ermöglicht er dem Kreditnehmer, zu sparen. Dadurch verringert sich das Ausfallrisiko. Ein Bankinstitut kann sich leichter für sein Immobilienprojekt engagieren, sei es für den Kauf eines Erst- oder Zweitwohnsitzes.

Darüber hinaus bietet der Eigenanteil dem Kreditnehmer die Möglichkeit, über den Zinssatz der Hypothek  zu verhandeln  . Bei einem erheblichen Eigenanteil  sind auch die Laufzeit oder die  Vorfälligkeitsentschädigung verhandelbar.

Um die Nützlichkeit einer Online- Hypothekensimulation  zu beurteilen , ist es wichtig, zunächst die beiden Bestandteile der  Hypothek zu kennen  :

• Das   für den Kaufpreis der betreffenden Immobilie aufgenommene Kapital .
• Der  Zinssatz  ist an den geliehenen Betrag gekoppelt: Der  Zinssatz (fest oder variabel) ermöglicht es der Bank, Geld zu verdienen. Er wird anhand des  effektiven Jahreszinses ( APR )  berechnet  .

Dieser  Zinssatz  wird meist auf das verbleibende Kapital berechnet. Er ist daher abnehmend. Der  Zinssatz  beinhaltet im Wesentlichen:

• Der  Nominalzinssatz .
• Die  Bewerbungsgebühren .
• Der  Versicherungstarif .

Abhängig von der Kreditsumme und der Rückzahlungsdauer  können Ihre  monatlichen  Hypothekenzahlungen  und die Gesamtzinsen, die Sie an die Bank zurückzahlen, erheblich variieren. Beachten Sie, dass die Zinskosten einen erheblichen Teil der Gesamtkreditsumme ausmachen. Sie sind untrennbar mit der geliehenen Summe verbunden.

Kurz gesagt: Kreditnehmern wird empfohlen,  vor der Antragstellung bei der Bank  eine  Online-Hypothekensimulation durchzuführen. Der Hauptvorteil besteht darin, dass Kreditnehmer die besten verfügbaren Hypothekenangebote vergleichen können  . Der  Online-Hypothekensimulator  ermöglicht es Kreditnehmern außerdem, die Rückzahlungsdauer oder die monatliche Rate anzupassen, wodurch der effektive Jahreszins attraktiver wird.

Durch den Vergleich  der Hypothekenangebote  kann der Kreditnehmer auch die besten Kreditkonditionen für sein  Immobilienkauf-  oder Mietinvestitionsvorhaben finden.

Zu Ihrer Information: Sie können für Ihre Immobilienfinanzierung einen Makler beauftragen  . Dieser kümmert sich um die Prüfung und Vorbereitung Ihrer Unterlagen. Er führt auch alle Schritte durch, um das beste Angebot für Ihren Kreditvertrag zu finden. Für Kreditnehmer mit wenig Zeit ist diese Alternative interessant.

Beispielsweise haben wir eine Hypothekensimulation für einen Kreditnehmer durchgeführt, der  für  sein  Immobilienprojekt einen finanziellen Betrag von 250.000 Euro benötigt . Die gewählte Rückzahlungsdauer beträgt 15 Jahre bzw. 180 Monatsraten. Das Ergebnis der  Hypothekensimulation  lautet wie folgt:

• Der  Zinssatz  vor der Verhandlung beträgt  0,82 % .
• Der  Versicherungssatz  beträgt  0,34 % .
• Monatliche  Zahlungshöhe  : 1.547 Euro.
• Gesamtkosten der Finanzierung  : 28.525 Euro (einschließlich Versicherung von 12.750 Euro).

Diese  Hypothekensimulation zeigt, dass  sich   die Gesamtkosten einer  Hypothek im Vergleich zu einer  Hypothek mit 20- oder 25-jähriger Laufzeit um etwa 45 % reduzieren. Der Sinn einer Online-  Hypothekensimulation  liegt in der langfristigen Transparenz der Finanzierung Ihrer Immobilie  und  vor allem in den möglichen Einsparungen. Es wäre schade, diese Chance zu verpassen.

Warum sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit berechnen?

Die Kreditkapazität ist   ein entscheidender Faktor für die Gewährung eines  Hypothekendarlehens . Sie entspricht dem Betrag, den Sie monatlich für Ihre Hypothek zurückzahlen können  . Diese Angabe ist für die Bank wichtig. Die Kreditkapazität bestimmt die Laufzeit und Durchführbarkeit Ihres Finanzierungsprojekts.

Andererseits beeinflusst Ihr Einkommen zwangsläufig Ihre  Kreditwürdigkeit.  Je nach Einkommen können Sie einen größeren oder kleineren Betrag zurückzahlen. Der zulässige Schuldenstand für eine Hypothek  beträgt  33 %.

Banken berechnen systematisch  die Kreditkapazität,  um die Risiken zu überprüfen, die sie bei der Finanzierung eines Immobilienprojekts eingehen. So ermitteln Sie Ihre  monatliche Kreditkapazität  :

• Addieren Sie  alle Ihre  Ausgaben  : Miete, Rechnungen, Versicherungen, Kredite usw.
• Division  der Summe aller Ihrer  Ausgaben  durch die Summe Ihrer Einnahmen.
• Multiplikation  der erhaltenen Summe  mit 100 .

Zu Informationszwecken haben wir das Beispiel von  Frau Dubois genommen, die  monatliche Gesamtausgaben  von 500 Euro   hat . Sie erhält 2000 Euro Einkommen . Wenn wir die Summe ihrer Ausgaben durch die Summe ihrer Einnahmen teilen, erhalten wir das Ergebnis  0,25 .

 Dann multiplizieren Sie dieses Ergebnis einfach mit 100. Die Verschuldungskapazität von Frau Dubois beträgt   25  % . Da ihre  Verschuldungskapazität  weniger als  33 % beträgt , hat sie alle Chancen, eine  positive Stellungnahme  ihrer Bank zu erhalten.

Wer trägt die Notarkosten?

Bei Immobilientransaktionen ist die Beauftragung eines Notars unerlässlich.  Die Notarkosten  trägt in der Regel der Käufer. Der Verkäufer kann sie jedoch auch selbst tragen. Zur Erinnerung: Die Notargebühren  betragen  2 % bis 3 % des Verkaufspreises für eine neue Immobilie  und  8 % des Verkaufspreises für eine bestehende Immobilie.

CREDILAS  ist die führende Online-Plattform für Verbraucherkredite in Frankreich und darüber hinaus in Kontinentaleuropa. Wir sind spezialisiert auf Kreditangebote zur Finanzierung von Möbelprojekten oder zur Deckung des Liquiditätsbedarfs.

Mit Ausnahme von  Immobilienkrediten bieten wir dem Kreditnehmer verschiedene Finanzierungslösungen wie  Privatkredite  oder  Modernisierungskredite an, um ihn bei allen immobilienbezogenen Projekten  (Renovierungsarbeiten, Umzug, Wohnungsausstattung usw.) zu unterstützen.

Unsere  innovative Technologie und unsere Position auf dem   Kreditmarkt  ermöglichen es französischen, italienischen und spanischen Haushalten, direkt von unserer Community professioneller Investoren Kredite aufzunehmen.

Zu unseren Partnern  zählen vor allem Privatpersonen, Unternehmen, Versicherungen, Stiftungen und Pensionskassen. Wir verzichten daher auf die Zusammenarbeit mit Banken. Unsere Investoren erhalten Zugang zu einer neuen Anlageform, die zur Finanzierung der Realwirtschaft beiträgt.

Zunächst stellt der Kreditnehmer auf unserer Website eine einfache Express-Finanzierungsanfrage  . Wir geben innerhalb weniger Augenblicke* eine sofortige und definitive Antwort.

Bei Genehmigung des  Privatkredits  oder Modernisierungskredits erhält der Kunde sein Geld innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist. Mit  CREDILAS profitieren Sie von einem einfacheren und schnelleren  Kredit  . Sie profitieren außerdem von unschlagbaren Zinssätzen von bis zu 3.000 Euro – ohne Vorfälligkeitsentschädigung oder Bürgschaftsforderungen.

Für Ihre  Hypothek leitet Sie unser Simulator an einen vertrauenswürdigen Partner weiter. Nachdem Sie Ihr Projekt definiert haben, lassen Sie sich beraten. Einsparungen sind jedes Mal garantiert.

Hypothekendarlehen: Das müssen Sie wissen

• Es gibt verschiedene Formen von  Immobilienkrediten  : den klassischen Bankkredit, das konventionelle Darlehen, den Bausparvertrag (PEL) usw.
• Wenn Sie keinen Makler beauftragen möchten, können Sie mit unserem  Online-Hypothekensimulator das beste Angebot  zur Finanzierung Ihres  Immobilienprojekts  finden  .
•  Als Sicherheit kann ein Eigenanteil  dienen.
• Besonderes Augenmerk sollte auf die Bankkosten des  Hypothekendarlehens gelegt werden  : vorzeitige Rückzahlung, Kreditnehmerversicherung, fester oder variabler Sollzinssatz usw.