Werkskredit

Bevor mit der Renovierung begonnen wird, muss sich jeder zunächst ein Bild von den anstehenden Arbeiten machen, sei es ein Anbau, ein Renovierungsprojekt oder eine energiesparende Sanierung. Es braucht Zeit, Bauunternehmen zu kontaktieren, ein Angebot einzuholen, die notwendigen Mittel zu beschaffen und schließlich Ihr Lebensprojekt zu verwirklichen. Die Beantragung eines Kredits für die Renovierung Ihres Hauses ist daher nur ein Teil eines langen Prozesses, der schon lange im Voraus beginnt.

Bitte beachten: Ein Wort zum Zitat

Seit dem Hamon-Gesetz von 2014 sind alle Dienstleister verpflichtet, dem Verbraucher auf Anfrage ein ausreichend detailliertes Angebot vorzulegen. Bei bestimmten Projekten, bei denen die geschätzten Kosten der Dienstleistung 150 € übersteigen, ist das Unternehmen automatisch zur Vorlage eines Angebots verpflichtet.

Ob Kreditinstitut oder Bank – die Angebote für Modernisierungskredite sind sehr vielfältig. Jedes Kreditinstitut hat seine eigenen Zinssätze (effektiver Jahreszins), die vom Einfachen bis zum Dreifachen, in manchen Fällen sogar dem Vierfachen, variieren können. Dementsprechend hoch sind auch die monatlichen Raten. Ein hoher effektiver Jahreszins wirkt sich zwangsläufig auf Ihre monatliche Rate aus. Je nach Ihrer Situation sind Sie dann möglicherweise gezwungen, die Laufzeit zu verlängern oder die Kreditsumme zu reduzieren, um Ihre monatliche Rate zu senken. Eine Verlängerung der Laufzeit würde jedoch die Gesamtkosten Ihres Kredits weiter erhöhen. Nehmen Sie deshalb keinen Modernisierungskredit auf, ohne die Bedingungen geprüft zu haben.

Vor der Aufnahme eines Modernisierungskredits ist es ratsam, mehrere Angebote online mithilfe von Simulationstools zu vergleichen. Es ist auch möglich, Bewertungen auf Websites zu lesen oder Feedback von Freunden und Familie einzuholen.

Beachten Sie dazu nicht nur den vom Kreditinstitut angebotenen effektiven Jahreszins (APR), sondern auch die Rückzahlungsdauer und den Gesamtbetrag des Kredits. Zur Erinnerung: Der effektive Jahreszins beinhaltet verschiedene Kosten, darunter etwaige Bearbeitungsgebühren. Versicherungen sind ebenfalls enthalten, sofern sie im Angebot der Bank enthalten sind. Der effektive Jahreszins entspricht somit allem, was zum geliehenen Kapital hinzukommt.

Obwohl nicht obligatorisch, bietet der Versicherungsvertrag im Rahmen eines Modernisierungskredits  den Vorteil, dass er den Kreditnehmer und seine Angehörigen im Falle eines Zahlungsausfalls (Tod, Invalidität, Verlust des Arbeitsplatzes usw.) absichert. Oftmals wird dem Kreditnehmer in seinem Versicherungsvertrag vorrangig die optionale Todesfall- und Invaliditätsversicherung auferlegt. Die Todesfall- und Invaliditätsversicherung deckt auch die Todes- und Invaliditätsrisiken des Mitkreditnehmers ab. Konkret wird die Rückzahlung des Kreditkapitals von der Versicherungsgesellschaft übernommen. Daher ist es wichtig, bei der Wahl einer optionalen Versicherung die Vor- und Nachteile abzuwägen, insbesondere in Abhängigkeit von Ihrer Situation (finanziell, beruflich usw.) und der Höhe bzw. dem Kapital des Kredits. Auch andere Versicherungen können obligatorisch sein, mit Ausnahme der Versicherung im Zusammenhang mit dem Verlust des Arbeitsplatzes, die strikt optional ist.

Bitte beachten Sie, dass der Kreditnehmer unabhängig von den durchgeführten Arbeiten nicht verpflichtet ist, ein optionales Versicherungsangebot des Kreditgebers (d. h. der Bank oder des Kreditinstituts, das den Kredit gewährt) abzuschließen. Vergleichen Sie daher am besten die Angebote verschiedener Versicherungen. Die Höhe der Versicherungsprämie variiert stark zwischen den Versicherungen und kann sich letztendlich auf die Rückzahlungsdauer des Kredits und damit sowohl auf die monatliche Rate als auch auf die Gesamtkosten auswirken. Der Abschluss einer Kreditnehmerversicherung kann zwar Ihre monatlichen Raten erhöhen, entlastet aber Ihre Familie, wenn diese Ihre Schulden zurückzahlen muss. Dieser Abschluss kann sich positiv auf die Kreditvergabe auswirken: Ihre Akte ist stärker, wenn Ihnen das Bankinstitut eine Versicherung angeboten hat.

Da diese Versicherung oft optional ist, sollten Sie vor dem Abschluss eine objektive Entscheidung treffen und dabei Ihre finanzielle und familiäre Situation berücksichtigen.

Wenn die Arbeiten zu teuer sind, rechtfertigt dies die Aufnahme eines Immobilienkredits . Der Kreditnehmer kann unter bestimmten Voraussetzungen von Beihilfen oder Finanzierungsbeiträgen wie dem zinslosen Darlehen oder der Steuergutschrift profitieren (siehe unsere Leitfäden zu diesem Thema). Es ist auch möglich:

• Beantragen Sie einen Modernisierungskredit aus der Familienbeihilfekasse (CAF): Dieser ist auf maximal 1.067,14 € begrenzt und kann in maximal 36 Monatsraten zurückgezahlt werden. Der Zinssatz beträgt 1 %. Voraussetzung ist jedoch, dass Sie Familienbeihilfe beziehen und Reparatur-, Modernisierungs-, Renovierungs- oder Wärmedämmungsarbeiten an Ihrem Hauptwohnsitz durchführen.
• Um die Arbeiten an Ihrer Immobilie ganz oder teilweise über Ihren Bausparvertrag (PEL) zu finanzieren: Die Ansparphase muss mindestens 4 Jahre betragen und die betreffende Immobilie muss Ihr Hauptwohnsitz sein.

Um die Renovierung Ihres Traumhauses direkt zu finanzieren, ist ein Modernisierungskredit eine Lösung. Berechnen Sie vor der Beantragung eines Modernisierungskredits Ihre  Kreditwürdigkeit oder führen Sie einfach oben auf dieser Seite eine Simulation durch!

CREDILAS  revolutioniert den Konsumentenkreditmarkt. Zur Finanzierung all Ihrer Renovierungsprojekte bieten wir Ihnen eine neue Kreditart: Die Kredite werden direkt von unserer Investorengemeinschaft (natürliche und juristische Personen wie Unternehmen, Pensionsfonds, Versicherungen, Stiftungen usw.) finanziert. Wir verfügen zudem über eine eigene Kreditinstitutsakkreditierung der ACPR (Prudential Supervision and Resolution Authority), die es uns ermöglicht, eine Alternative zu den Kreditangeboten traditioneller Kreditinstitute anzubieten. CREDILAS  hat in Europa bereits über 150.000 Kredite (d. h. ebenso viele abgeschlossene Projekte) im Gesamtwert von über 1 Milliarde Euro vergeben.

Sie sollten auch wissen, dass der Modernisierungskredit bei uns kein echter ist. Es handelt sich vielmehr um einen Privatkredit, also einen ungesicherten Kredit.  Im Gegensatz zum gesicherten Modernisierungskredit kann der Kreditnehmer nicht nur eine Dienstleistung, sondern mehrere gleichzeitig  und sogar Anschaffungen finanzieren, ohne dies begründen zu müssen. Ein großer Vorteil! Sie können Arbeiten durchführen oder einfach nur Ihr Zuhause renovieren – alles mit einem einzigen Kredit.

Bitte beachten Sie, dass der Privatkredit ebenso wie der Modernisierungskredit in eine  Kreditablösung integriert werden kann .

Wenn es um Kredite geht, tut CREDILAS alles, um Ihnen das Leben zu erleichtern! Es ist derzeit eine der wenigen Privatkreditplattformen, die einen 100 % Online-Kreditantrag anbietet , von der Simulation bis zur elektronischen Unterschrift des Kreditvertragsangebots, einschließlich der digitalen Übermittlung von Dokumenten. Keine Banktermine mehr: Alles geschieht online, von zu Hause aus.

Darüber hinaus ermöglicht Ihnen die Schnelligkeit und Einfachheit unserer Plattform jetzt, sofort, sicher und vorbehaltlich der Genehmigung Ihres Antrags Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro aufzunehmen, da alle Daten auf der Plattform geschützt sind. Selbstverständlich werden die Mittel erst nach Ablauf der Widerrufsfrist bereitgestellt. Bei einem Verbraucherkredit beträgt diese Frist 10 Tage, zuvor waren es 7 Tage. Bei einer Hypothek (die wir jedoch nicht auszahlen) hat der Kreditnehmer eine längere Frist: 14 Tage.

Um Ihr Lebensprojekt zu verwirklichen, müssen Sie lediglich eine Simulation direkt auf unserer Plattform durchführen und dabei die gewünschte Kreditart, den Betrag und die Laufzeit auswählen. Anschließend müssen Sie die verschiedenen von uns angeforderten Informationen eingeben.

Anschließend ist es ganz einfach: Der Kreditnehmer muss lediglich sein Kreditvertragsangebot elektronisch unterzeichnen und sein Bankkonto verknüpfen.

Sobald Ihr Antrag auf einen Express-Renovierungskredit abgeschlossen ist, erhalten Sie von uns umgehend eine verbindliche Antwort*. Sobald Sie die endgültige Finanzierungszusage erhalten, überweisen wir Ihnen die Mittel in Rekordzeit.

Um die optimale Finanzierungslösung für Ihr Projekt zu finden, sollten Sie sich die Zeit nehmen, die Gesamtkosten Ihrer Arbeiten genau zu schätzen, egal ob es sich um die Renovierung Ihres Hauses, den Ausbau oder die Verbesserung Ihres Hauses handelt. Simulieren Sie anschließend Ihr Projekt für einen Arbeitskredit mit dem kostenlosen Online-Tool CREDILAS . In wenigen Augenblicken kennen Sie die genaue Höhe Ihrer monatlichen Rate und die Gesamtkosten der Finanzierung. Diese kann beispielsweise zusätzlich zu einer Öko-PTZ- oder ANAH-Hilfe gewährt werden. Mit wenigen Klicks erhalten Sie eine genaue Vorstellung von den Kosten Ihres Privatkredits!

Wichtige Punkte, die Sie bei Modernisierungskrediten beachten sollten:

– Es handelt sich um einen sogenannten zweckgebundenen Konsumentenkredit, der zur Finanzierung einer bestimmten Dienstleistung bestimmt ist.

– Es handelt sich um alle Arten von Immobilienarbeiten wie Dekoration, Renovierung oder auch Außendekoration eines Hauses, einer Wohnung oder einer anderen Immobilie.

– Zur Kostenreduzierung können zahlreiche Beihilfen gewährt werden.